5/1/23开始，常规房贷(CONVENTIONAL LOAN)开始实行新规则。在旧的贷款条例里，基本上是首付比例越高，相应的拿到的利率也会越低。首付20%后，就不需要贷款保险(Mortgage Insurance)，因此首付20% 一直是我们华人贷款者的标配。新规则有如下调整（以自住房为例）：
- 在首付5%-20%之间，首付5%，10%的利率会稍微低于首付15%，20%的利率，在首付20%以下这一档里，首付越高利率微高。
当首付超过25%，还是首付越高利率越低。
- 旧版里信用分高于740分就会拿到相对最优惠的利率。新版里信用分780以上可以拿到更为优惠的利率，信用分680-740和旧版比会利率相对稍微升高，信用分680分以下会得到相应稍微利率优惠。
当然还是信用分越高利率越低。
Credit Score Band for Pricing Adjustment
Old Rule | New Rule |
<620 | ≤ 639 |
620-639 | |
640-659 | 640-659 |
660 – 679 | 660 – 679 |
680 – 699 | 680 – 699 |
700 – 719 | 700 – 719 |
720 – 739 | 720 – 739 |
>=740 | 740 – 759 |
760 – 779 | |
≥ = 780 |
来源：Fannie Mae 2023
- 新版负债和收入比率（DTI）也做了更具体的规定，DTI小于40%会得到相对利率优惠，DTI高于40%，利率上也会相应上调。
需要说明的是，以上新规则适用于美国市场上大部分常规贷款，非常规贷款（如大额贷款及不查收入贷款等）及非自住房贷款规则有所不同，需要个例分析。
更多细节问题请联系贷款旗舰贷款经纪人YAN GUO。
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